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保险法案例合集


发布者: 来源:本站 更新日期:2018-12-29 14:33:54 人气:0

 

  案例一 某贫困地区的小波和小青相约来到广东深圳打工,准备新的生活。由于两人 在一起工作,便自然而然的产生了感情。数年后,随着两人感情的加深,两个人 便于 1999 年 5 月以夫妻的名义开始了同居的生活,但是并未进行结婚登记。随 后两人做起了小生意,有了一点积蓄,为了取得更好的保障,小波在 2003 年的 时候,在取得女友小青的书面同意后为小青向泰康人寿保险公司买了一份 10 年 期限的保险, 保险金额为 20 万元。 小波在保险合同中指定受益人为自己和小青。 购买保险后不久,不幸的事发生了,小青在回老家的路上遭遇车祸不治身亡,从 此两人阴阳两隔。得知此事的小波悲痛万分,小波在情绪稍微平稳后,便以受益 人的身份向泰康人寿保险公司申请给付保险金。然而,泰康人寿保险公司拒绝给 付保险金, 给出的原因是小波与被保险人的婚姻形式不符合法律规定。小波没能 索赔成功,走投无路,便想到向人民法院提起诉讼,希望通过法律来获得他应有 的权利。 问题: 1、小波的索赔是否合理,为什么? 2、保险公司的做法是否正确,为什么? 3、小波的请求为什么会遭到保险公司拒绝? 4、本案应如何处理? 答案: 1、不合理,我国《保险法》第 31 条规定: “投保人对下列成员具有保险利益: ①本人②配偶、子女、父母;③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的 家庭其他成员、近亲属;④与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定以外,被 保险人同意投保人为其订立合同,视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合 同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。 ” 2、正确,根据《保险法》对具有保险利益的家庭成员关系范围的规定,小波和 小青之间不存在我《保险法》中规定的保险利益,不符合保险利益原则,小波和 某寿险公司订立的人身保险合同无效。 3、在 1994 年 2 月 1 日民政部《婚姻登记管理条例》颁布之前,是允许事实婚姻 存在并且可以认定其事实婚姻合法的。但在 1994 年 2 月 1 日以后以夫妻名义同 居的行为,均不认定为是合法的婚姻存续形式,该婚姻无法律效力,按非法同居 关系处理。此案例中的男女主人公是从 1999 年开始同居的,因此他俩之间的婚 姻关系不属于事实婚姻,就是一种非法同居,是违法婚姻,是不受法律保护的; 根据《保险法》对具有保险利益的家庭成员关系范围的规定,小波和小青之间不 存在我《保险法》中规定的保险利益,不符合保险利益原则,小波和某寿险公司 订立的人身保险合同无效。而法院也因为相同原因驳回他的诉讼请求。 4、根据 1994 年 2 月 1 日颁布的《婚姻登记管理条例》第 24 条规定,未到结婚 年龄的公民以夫妻名义同居的, 或符合结婚条件的当事人未经登记以夫妻名义同 居的,其婚姻关系无效,不受法律保护。法院应驳回小波要求被告某寿险公司给 付 10 万元保险金的诉讼请求。 案例二 夏某于 2013 年 5 月 20 日, 夏某为刘某购买了一份人身保险,且是在经过刘 某的书面同意之后,同时指定了受益人为夏某的儿子小王,小王当时有 10 岁, 保险费由夏某来交。 夏某与刘某的儿子老王于两年后离婚,老王获得小王的抚养 权,离婚后夏某仍按照合同交纳保险费。2015 年 8 月 8 日刘某因病去世,直到 2016 年 1 月夏某得知此事后向保险公司申请给付保险金,夏某提出的理由是自 己作为投保人,一直在缴纳该保险的费用,同时,还与受益人小王是母子关系; 夏某前夫老王提出:该保险合同的受益人是小王,作为小王的监护人,这份保险 金应该由他代替小王领取。同时,保险公司拒绝给付保险金给夏某,原因是夏某 与老王离婚并且对刘某无保险利益,也不是小王的监护人。 问题: 1、夏某要求给付保险金的请求是否合理?为什么? 2、老王要求给付保险金的请求是否合理?为什么? 3、假设夏某在离婚后提出解除保险合同,保险公司应如何处理? 4、假设夏某在离婚后不再履行交纳保险费的义务,保险公司应如何处理? 答案: 1、不合理。因为保单的受益人是小王,而小王的扶养权属于老王,所以作为夏 某要求给付保险金是不合理的。 2、合法。 因为小王未满 18 岁,其监护人为老王且享有监护权,所以老王请求 给付保险金是合理的。 2、因为保险合同成立满 2 年,保费已交满 2 年,如果解除合同,保险公司应退 保险单现金价值。 4、保险公司只能催缴保险费,不能进行诉讼,如果 60 天后仍不缴的,导致保险 合同效力中止,中止满 2 年仍不补缴的,保险人可以行使解除保险合同的权利, 退还保险单的现金价值。 案例三 李某是赵四的妻子,有个儿子叫小赵,小赵于 2017 年 1 月 1 日取得赵四的 书面同后为赵四办了一份为期三年的人寿保险, 作为被保险人的赵四指定受益人 为妻子李某,按照保险合同的约定,在赵四死亡后,李某获得 2 万元的保险金。 投保三个月后,赵四查体突然发现得了食道癌绝症,同年六月赵四去世,享年 55 岁。事后,悲痛欲绝的李某,向儿子小赵索要保险单,这时小赵告诉母亲李 某,他将保险单作为质押,向同事白某借了 2 万块钱。这时,李某让小赵找白某 索要保险单, 白某拒绝返还并声称保险单是贷款的质押物,只有还钱才可以归还 他的保险单。李某把白某告上法庭希望追回保险单。白某表示,只有李某归还他 2 万元的贷款,才会归还保险单。在法院受理后,小赵表示,这 2 万元的保险金 应由他继承,因为保险金应该属于赵四的遗产,而自己享有该保险金的继承权。 问题: (1)小赵与保险公司所订立的保险合同效力如何,为什么? (2)李某能否要回保险单,为什么? (3)小赵的主张是否成立,为什么? (4)本案该如何处理? 答案: 1、该保险合同有效。首先,小赵与赵四系父子关系,有可保利益,因此小赵可 以做为投保人为赵四投保人寿保险;其次,以死亡为给付条件的保险公司已经经 过作为被保险人的赵四的书面同意。 以上两点均符合保险法以及其他有关法律的 规定,该保险合同有效。 2、李某可以要回保险单:作为该保险合同指定身故受益人,在被保险人身故前 拥有的是期待权, 在被保险人身故符合保险合同给付条件后,已经转化为可以实 现的权利, 李某按保险法和保险合同的规定可以享受身故保险金, 不受他人干涉。 3、赵四的主张不成立:李某作为赵四指定的身故受益人,在赵四身故后,已经 符合保险合同的给付条件, 应当享有身故保险金,指定受益人的身故保险金不是 遗产,小赵无权要求继承。 4、法院应判白某归还保险单,作为该保险合同指定身故受益人,在被保险人身 故前拥有的是期待权, 在被保险人身故符合保险合同给付条件后,已经转化为可 以实现的权利, 李某按保险法和保险合同的规定可以享受身故保险金,不受他人 干涉。 案例四 2017 年 1 月 3 日, 王某买了一辆大众牌轿车,同时为自己的大众牌爱车买 了车辆损失险和第三者责任险。然而不幸的是,王某的爱车在投保一个月后被 偷窃。在爱车被盗一段时间后,王某突然收到交警部门的通知:他的大众轿车 在李县与他人的轿车发生重大交通事故,王某的轿车受损严重,肇事嫌疑人弃 车逃逸;他人轿车被撞坏,司机受伤。因为这起交通事故系窃贼驾驶被盗车辆 所致所以交通部门认定窃贼应当负全部责任。事故发生后,肇事嫌疑人一直在 潜逃中,车祸另一方司机要求王某赔偿其经济损失。与此同时,王某认为自己 的轿车受损于是也向保险公司提出赔付轿车全损险和第三者责任险。保险公司 受案后拒绝赔偿损失,理由是保险公司认为损失是由偷车贼造成的,并不是被 保险人造成为的,不属于承保范围。 问题: 1、王某要求保险公司承担车辆损失险是否合理?为什么? 2、王某要求保险公司承担第三者责任险是否合理?为什么? 3、本案应如何处理? 答案: 1、王某要求保险公司承担车辆损失险有理。因为根据《机动车辆保险条 款》规定,由于碰撞、倾覆、火灾、爆炸等原因造成保险车辆损失,保险 公司应承担保险责任,本案中王某车辆损坏属于此种情形。 2、王某要求保险公司承担第三者责任险没有理由。因为按照《机动车辆 保险条款》 的规定, 保险公司只承担由被保险人或其允许的驾驶人员在使 用保险车辆过程中发生意外事故,所造成的第三人人身伤亡或财产损失, 本案中是被保险人以外且非被保险人允许的人员造成的损失, 保险公司不 承担责任。 3、保险公司应按照保险合同的约定承担车辆损失险,而拒绝承担第三者 责任险。 案例五 北港市有一名叫建设印刷厂的中型印刷厂,为了工厂财产安全起见,该印刷 厂于 2013 年 5 月 5 日,与某财产保险公司签订了保险期为 1 年,金额为 100 万 元人民币的企业财产保险合同,以保障工厂财产安全,合同签订后不久的 2013 年 8 月 9 日,建设印刷厂仓库突发大火,印刷厂工人团结一致积极扑救大火,大 火最终被扑灭,整个火灾扑救工作总共花费了 10 万元。随后,建设印刷厂立马 向保险公司报案, 保险公司通过对此次火灾事故详细的调查,得出火灾系由于工 厂电路老化打火, 点燃了堆积在仓库的废纸所引起火灾的结论,在火灾事故发生 前建设印刷厂总价值人民币 200 万元。保险公司为了做本次火灾事故的调查, 各个项目共花费了 5 万元。 问题: 1、扑救火灾的费用应由谁负责? 2、有关部门的调查费用应由谁负责? 3、保险公司应向纺织厂支付的金额为多少? 4、本案应当如何处理?为什么? 回答: 1、由保险公司负责。扑救火灾的费用应由保险公司承担。根据《保险法》第 42 条规定,保险事故发生时,被保险人有责任尽力采取必要的措施,防止或者减少 损失。 保险事故发生后, 被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支出的必要 的、合理的费用,由保险人承担;保险人所承担的数额在保险标的的损失赔偿金 额以外另行计算, 最高不超过保险金额的数额。本题中纺织厂在事故发生后所采 取的措施是适当的,所支出的费用是必要和合理的,而且没有超过保险金额,故 应当由保险公司承担。 2、由保险公司负责。有关部门的调查费用也应当由保险公司承担。因为《保险 法》第 49 条规定,保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保 险标的的损失程度所支付的必要、合理的费用,由保险人承担。 3、保险公司应向纺织厂支付 60 万元。纺织厂与保险公司约定的保险金额为 100 万元,保险价值为 200 万元,保险金额与保险价值的比例为 1:2,所以保险公司 应向纺织厂支付 50 万元的保险赔偿金,纺织厂扑救火灾的费用为 10 万元,因此 保险公司应向纺织厂支付 60 万元。至于 5 万元的调查费用,题目中明确说明由 保险公司委托有关部门调查, 根据 《保险法》 第 49 条的规定, 由保险公司承担, 即由保险公司直接向有关部门支付,不是保险公司向纺织厂支付。 4、扑救火灾的费用应由保险公司承担。根据《保险法》第 42 条规定,保险事故 发生时,被保险人有责任尽力采取必要的措施,防止或者减少损失。保险事故发 生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支出的必要的、合理的费用, 由保险人承担;保险人所承担的数额在保险标的的损失赔偿金额以外另行计算, 最高不超过保险金额的数额。 本题中纺织厂在事故发生后所采取的措施是适当的, 所支出的费用是必要和合理的, 而且没有超过保险金额, 故应当由保险公司承担。


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